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定められた期間が経つことで時効に必要な時間的な条件は成立しますが、借金の時効が適用されるには、行わなければならないことがあります。

借りた相手に時効が成立したことを宣言しなければ、借金の時効は成り立ちません。時効の利益を受けることをはっきりと相手に伝えましょう。

これを借金の消滅時効の援用といいます。消滅時効に必要な期間が既に経っていても、貸した側の消費者金融会社などはお構いなしに返済を求める電話や通達をしてきます。

期間が過ぎたからといって自動的に時効が成立したわけではありません。

そのため、払ってもらえるのなら払ってもらおうと考えているためです。

返済の要求に従って一部分でも借りたお金を返済してしまうと、期間が経過していても消滅時効は喪います。正式に時効を使って借金をなくすためには、送ったという証明が可能な内容証明郵便を使って援用をしましょう。

内容証明郵便とは、手紙の内容、日付、差出人、受渡人を郵便局に証明してもらう郵便物です。

受け取り拒否や不在時は郵便局に一旦持ち帰り、一週間経っても取りにこない場合は通知人に戻されます。

内容証明郵便を出すことで、通知した事実を公式に証明できます。

借金の時効の権利を援用するためには、このようにして消滅時効のことを相手に対して表明しておきましょう。
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多重債務で返済ができない人が破産手続きを取る前にできうる方策として、「特定債務等の調整促進のための特定調停に関する法律」と法律があります。

契約通りに借金を返済することができない、あるいは返済すると生活が立ちゆかない人が対象となります。そして、それが金銭債務であることの二つです。

例えば、複数のキャッシング融資を受けたことで月々の返済額がふくらみ、破産寸前だとします。

特定調停は、そのような時に返済条件の見直しなどが可能です。

特定調停の申立ては、自分自身で行わなければなりません。お金を返す当人が行うものと定められています。

弁護士と研修を受けた司法書士に限り、特定調停の申し立てを代理で依頼することが可能です。

破産宣告の前に特定調停をする方法は、例えば、利息制限法で年利は18%と決められているのに、それを上回る利息をとられていたとすると、過分に返済した利息は戻してもらうことができます。

金利を見直すことで、ほとんどの場合返済総額が減額されます。

長期の返済の時は払い過ぎもありえます。特定調停によって、金利の引き直し計算をすることで、借金が大幅にカットできます。

調停をしたことで破産を免れた人もいます。「特定債務等の調整促進のための特定調停に関する法律」が施行されたことにより、借金苦で苦しんでいた人でも破産せずに返済をできるようになったことは事実です。
借金が返済不能に陥り破産宣告を受ける人はなかなか減少しません。

たとえその人が破産をしても、財産を全て失うわけではありません。

お金を貸した人たちに対して全ての返済義務が放棄されるわけではなく、所有している財産範囲での返済は行われます。

破産をした人が、破産手続き後に手に入れた財産についても、場合によっては強制執行の対象となり、返済しなければならないこともあります。

ただし責任の一部を免れる制度もあり、真面目に取り組んでいる人のために適用されます。

免責の申立てが認められると、破産者が破産宣告前に負担した債務は支払う責任がなくなります。例外規定は存在し、罰金や税金は支払わなくてはなりません。

免責許可が出ることによって、制限を受けていた資格が使用可能になります。多重債権や大きな借金を抱えている人にとって、借金地獄から救われる手段として存在するものが破産という行為です。

破産手続きにはデメリットもありますので、最終手段として最後の最後まで取っておきましょう。簡易裁判所で行われる民事調調停制度などを有効に使うという手段もあります。

借金を整理する方法について、もう一度返済手段を考え直すべきです。
破産しても保護されること



借金を返しきれず破産することで、日常生活や経済面で制限されるものがあります。

それでも、ある程度の自由や権利は法律によって保護されます。破産宣告を受けても、破産したことが戸籍や住民票に記載されることはありません。

破産の事実とは関係なく、選挙権や被選挙権は保持されます。破算した事実を第三者が知ることのないよう、本籍地の市町村役場で作成される破算名簿を第三者が閲覧することはありません。

破産宣告を受け破産者名簿に名前が載っても、免責決定がされれば名前は消されます。官報に公示される破産宣告の公示について、一般の人が官報で目にする危険性はありません。

また、破産者は保有財産を金銭に変えて債権者に支払わなければなりませんが、財産の全てを失うのではなく、最低限度は保障されています。破産宣告後に破産者が得た収入は 原則としてすべて破産者が自由に使うことができます。

破産手続きを取ることで返済額が一定範囲に留まることは、破産者にとってはとても有利なことといえるでしょう。破産について裁判所に出頭する回数も、原則として一度だけです。このように、破産宣告を受けた場合でも、未来は全て真っ暗ということではありません。
破産宣告で課せられる制限


借金を返しきれず自己破産をすると、日常生活には様々な影響が出ます。

債務者が個人である場合、破産宣告を受けると法律上のいろいろな資格が制限されます。

制限される職業は公認会計士や弁護士、遺言執行者など法に関わる仕事で、この他にも法人の理事や監査役も該当します。また、破産宣告を受けた人は、必要と認められた説明をする義務が生じます。

居住にも制限がかかり、裁判所から許可を得ない限り、住んでいる場所を変えることはできません。また、破産宣告を受けた人に向けて送られた郵便物や電報は破産管財人に配達されることになります。

場合によっては、破産管財人が郵便物の中身を確認することもあります。

信用情報会社には破産宣告を受けたという情報が記されます。

信用情報会社に破産情報が残ることにより、クレジットカードやショッピングローンの審査に通らなくなります。

破産宣告を受けて課せられる制限は、こうした法律上の制限のほか、破産宣告を受けたということで、経済的な信用を失うことになります。日常生活や人との関わり、商売上のやり取りの中でも色々な不都合が発生する可能性があるでしょう。

破産宣告を受けると、このようにあれこれ制限や束縛が課せられることはやむをえないことです。
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